Bericht an die Gesellschaft

Kreditversorgung für die Region - Naspa 2018 - Bericht an die Gesellschaft

Kreditversorgung für die Region

Führender Finanzpartner für Menschen, Wirtschaft und Kommunen

Die Naspa ist ein verlässlicher Finanzpartner für Privatkunden und Unternehmen: Rund 355.000 Girokonten von Privatleuten und Unternehmen werden bei uns geführt. Dass die Menschen im Geschäftsgebiet der Naspa vertrauen, belegen nicht zuletzt die Zuwächse bei Krediten und Einlagen.

Als regional verankertes Kreditinstitut verwendet die Naspa die Einlagen ihrer Kunden zur Finanzierung gewerblicher und privater Investitionen in der Region. Die Kreditzusagen an Privat- und Firmenkunden stiegen deutlich um 241 Millionen Euro auf rund 1,6 Milliarden Euro: Das entspricht einem Wachstum von 16 Prozent. Die Grundlage für dieses Wachstum wurde vor allem im starken Firmen- und Gewerbekundengeschäft gelegt. Aber auch die Immobilienfinanzierungen haben sich positiv entwickelt: Im Wohnungsbau stieg das zugesagte Volumen um rund 12 Prozent auf 580 Millionen Euro.

Insgesamt umfasste der Bestand an Kundenkreditvolumen der Naspa im vergangenen Jahr rund 8,9 Mrd. Euro. Mehr als 3,93 Mrd. Euro (2017: 3,88 Mrd. Euro) entfielen auf Unternehmenskredite. Damit ist die Naspa der führende Finanzpartner kleiner und mittlerer Unternehmen sowie der Selbständigen in der Region.

Gestiegen sind im vergangenen Jahr auch die Kundeneinlagen, und zwar um 320 Millionen Euro auf 9,1 Milliarden Euro (+3,7 Prozent). Aufgrund des konstant niedrigen Zinsniveaus setzte sich der Trend zu kurzfristigen Anlagen dabei fort: Der Anteil täglich fälliger Gelder liegt daher bei 6,9 Milliarden Euro.

Digital Transformation Day: Fit für Firmenkunden

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Digitalisierung in unserer Region I Naspa Impulse

Bei Unternehmen spielt die Digitalisierung eine immer wichtigere Rolle. Eine interne Befragung ergab, dass rund 80 Prozent der Naspa-Firmenkunden diesem Thema eine hohe bis sehr hohe Bedeutung bei einräumen. Knapp jedes zweite Unternehmen wünscht sich beim Thema Digitalisierung Unterstützung durch die Hausbank. Um ihre Kunden auf Augenhöhe beraten und unterstützen zu können, müssen Firmenkundenberaterinnen und -berater also genau im Blick haben, wie die digitale Entwicklung voranschreitet und was das für die strategische Ausrichtung, die Investitions- und Finanzierungsbedürfnisse ihrer Kunden bedeutet.

Aus diesem Grund lud die Naspa im vergangenen Jahr zwei Mal zum „Digital Transformation Experience Day“ ins Frankfurter TechQuartier. Organisiert wurde die Veranstaltung vom Vertriebsmanagement Firmenkunden, eingeladen waren Firmenkundenberaterinnen und -berater, sowie die Regionalmarktleiter im Firmenkundengeschäft, die Leiter der Gewerbekundenbereiche und Vertreter verschiedener Fachbereiche.

Die Location, ein Gründerzentrum für finanzorientierte Start-Ups, wurde mit Bedacht gewählt. Das TechQuartier beheimatet bereits über 90 junge Unternehmen der Finanzbranche. Ein guter Ort also, um über neue Trends und Entwicklungen der Digitalisierung zu diskutieren und ihre Auswirkungen auf das Firmenkundengeschäft zu erörtern.

Aufgebaut war die Veranstaltung jeweils als intensiver Workshop mit Impulsvorträgen und Praxisbeispielen. Firmenkundenberaterinnen und-berater der Naspa stellten anhand konkreter Fallstudien vor, wo und in welcher Form digitale Lösungen bei Unternehmen der Region bereits zum Einsatz kommen. Die Beispiele waren weit gespannt und zeigten, dass die Digitalisierung längst in den unterschiedlichsten Branchen, vom Handwerk bis zu verarbeitenden Industrie, angekommen ist.

Für Bertram Theilacker, Firmenkundenvorstand der Naspa, sind Veranstaltungen wie der „Digital Transformation Experience Day“ wichtig, um die digitale Entwicklung im Sinne der Kunden einschätzen zu können. „Wir wissen, dass unsere Kunden ihre Geschäftsmodelle kritisch daraufhin überprüfen müssen, ob sie im digitalen Zeitalter zukunftsfähig sind“, urteilt er. „Wir können dem Kunden nicht vorschlagen, mit welchem Geschäftsmodell er in der digitalen Welt erfolgreich sein wird. Unsere Aufgabe ist es, zu prüfen und zu entscheiden, wie wir finanzieren, was er dort will und braucht.“

Kreditpartner für Menschen, Unternehmen und Region

Finanzpartner für Menschen aller Einkommensklassen

Die privaten Kredite umfassten ein Volumen von rund 4 Mrd. Euro, davon entfielen 46,7 Mio. Euro auf Kleinkredite bis 5.000 Euro. Wir sind also nicht nur der Finanzpartner für größere Investitionen wie den Erwerb eines Eigenheims. Auch für kleinere private Ausgaben stellen wir Kredite zu fairen und verlässlichen Konditionen bereit. Unsere Verantwortung bei der Vergabe von Kleinkrediten nehmen wir sehr ernst und beraten unsere Kunden so, dass eine für sie tragfähige Einnahmen- und Ausgabensituation gewährleistet bleibt.

Auch 2018 haben wieder viele Kunden die niedrigen Zinsen genutzt, um sich den Wunsch nach einer eigenen Immobilie zu erfüllen. Insgesamt hat die Naspa Wohnungsbaudarlehen in Höhe von 580 Mio. Euro (Vorjahr: 519 Mio. Euro) zugesagt.

P7 Kreditversorgung der regionalen Bevölkerung
P7 Kredite an Privatpersonen einschl. Kleinkrediten Anzahl Volumen in € Anzahl Volumen in €
Kredite an private Personen n. e. 3.992.984.000 n. e. 3.968.607.000
Davon: Kleinkredite bis 5.000 Euro n. e. 46.674.972 n. e. 48.594.498

Verlässlicher Finanzpartner für kleine und mittlere Unternehmen

Die Naspa ist kompetenter Finanzpartner der kleinen und mittleren Unternehmen sowie auch der Selbstständigen in der Region. Im Berichtsjahr entfielen rd. 4,0 Mrd. Euro auf Unternehmenskredite.

Förderung von Innovationen im Mittelstand

Mit Krediten des Programms "ERP-Digitalisierungs- und Innovations­kredit" werden zukunftsweisende Vorhaben bestehender Unternehmen mit einem günstigen Kreditzins gefördert. 2018 wurden sechs Kredite über insgesamt 3,4 Mio. Euro von der Naspa bewilligt.

P8 Kreditversorgung der regionalen Wirtschaft
P8 Kredite an Unternehmen und Selbstständige Anzahl Volumen in € Anzahl Volumen in €
Kredite an Unternehmen und Selbstständige n. e. 3.936.340.000 n.e. 3.882.226.000
Davon: bewilligte Betriebsmittelkredite n. e. n.e.
P8 Förderung von Innovationen Anzahl Neuzusagen Volumen in € Anzahl Neuzusagen Volumen in €
ERP-Digitalisierungs- und Innovations­kredit 6 3.402.500 1 25.000
Förderkredite gesamt 6 3.402.500 3 234.000
P8 S-CountryDesk Anzahl Themen/Inhalte
Durchgeführte Beratungen Anfragen* 79

Verlässlicher Partner der Kommunen

Liquiditätsmanagement für Kommunen

Als verlässlicher Finanzpartner unterstützt die Naspa ihre kommunalen Kunden mit einem differenzierten Instrumentarium bei der Optimierung der Liquidität. Eine wichtige Säule sind dabei weiterhin die Kassenkredite, auf die im Berichtsjahr ein Volumen von 54,9 Mio. Euro entfiel. Aber auch die Steuerung der kurzfristigen Geldanlagen leistet einen wichtigen Beitrag zu einem erfolgreichen Liquiditätsmanagement. So verwaltete die Naspa 2018 ein Volumen von 172,6 Mio. Euro an Einlagen mit einer Laufzeit bis zu einem Jahr sowie an Tagesgeldern für die Kommunen in der Region.

P10 Kredite für kommunale Infrastruktur
P10 Kredite für kommunale Infrastruktur und Daseinsvorsorge Anzahl Volumen in € Anzahl Volumen in €
Kassenkredite 38 54.852.000 41 131.267.400
Kommunaldarlehen 180 533.024.298 183 537.317.000